Giống như việc bước lên cân sau kỳ nghỉ, số tiền bạn cần để nghỉ hưu thoải mái là con số mà nhiều người Việt Nam không chắc họ muốn biết. Trên thực tế, một nửa người Việt Nam thậm chí còn chưa thử tính toán xem họ sẽ cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu. Tuy nhiên, giống như những cân thừa đó, việc lờ đi vấn đề sẽ không khiến nó biến mất. Bạn không thể quản lý sức khỏe của mình nếu bạn không thể đo lường nó. Và điều tương tự cũng đúng với tài chính của bạn. Bạn không thể đạt được ước mơ tài chính của mình trừ khi bạn biết chính xác cần bao nhiêu để đạt được điều đó.
Hãy bắt đầu suy nghĩ về khoản tiết kiệm hưu trí của bạn ngay bây giờ
Không lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu và chỉ hy vọng An sinh xã hội sẽ giúp bạn vượt qua thời gian nghỉ hưu là một công thức cho thảm họa. An sinh xã hội không bao giờ có ý định thay thế cho tiền tiết kiệm hưu trí, đặc biệt là khi xem xét đến thời gian nghỉ hưu kéo dài mà chúng ta có thể mong đợi với tuổi thọ dài hơn. Năm mươi năm trước, thời gian nghỉ hưu trung bình là 12 năm. Ngày nay là hơn 20 năm. Hơn nữa, theo Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí , 49% hộ gia đình ở Việt Nam “có nguy cơ” không có đủ tiền khi nghỉ hưu để duy trì mức sống của họ .
Biết câu trả lời cho câu hỏi “Tôi cần bao nhiêu để nghỉ hưu?” là bước đầu tiên để lập kế hoạch cho tương lai tài chính của bạn. Bạn càng sớm dự đoán được nhu cầu trong tương lai của mình, bạn càng sớm có thể đặt ra và theo dõi các mục tiêu giúp bạn đạt được mục tiêu đó.
Tôi cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu?
Có một số cách khác nhau để cân nhắc xem bạn cần bao nhiêu tiền cho việc nghỉ hưu. Hầu hết những người đang tự hỏi “Tôi cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu?” đang tập trung vào con số họ cần để duy trì lối sống như hiện tại trong suốt quãng đời còn lại, mà không cần phải làm việc. Bạn cũng có thể hướng tới giấc mơ nghỉ hưu cuối cùng: đạt được sự tự do tài chính hoàn toàn để làm bất cứ điều gì bạn muốn mà không sợ hết tiền. Điều này có thể bao gồm việc dành những năm tháng vàng son của bạn để đi du lịch hoặc mua một ngôi nhà trên núi để bạn có thể thư giãn cùng những người thân yêu của mình.
Mặc dù không có máy tính nào tính toán chính xác “Tôi cần bao nhiêu để nghỉ hưu thoải mái”, nhưng vẫn có một công thức đáng tin cậy mà bạn có thể sử dụng.
1. Tính toán số tiền cần thiết để duy trì lối sống hiện tại của bạn
Con số này không phải là số tiền bạn kiếm được, mà là số tiền bạn chi tiêu bình thường. Nếu bạn chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn kiếm được, hãy sử dụng con số đó – nhưng bạn cần tìm ra cách đảo ngược thói quen đó! Ví dụ, nếu bạn kiếm được 500 triệu một năm nhưng sống bằng 400 triệu , con số của bạn sẽ là 400 triệu. Nếu bạn không biết mình chi tiêu bao nhiêu, thì bây giờ là lúc bắt đầu theo dõi ngân sách của mình. Điều này cũng có thể giúp bạn xác định nơi bạn có thể cắt giảm để có thể tiết kiệm nhiều hơn cho việc nghỉ hưu.
2. Nhân số của bạn với 20
Bước tiếp theo của máy tính lập kế hoạch nghỉ hưu là nhân con số này với hai mươi. Phép tính này sẽ cho bạn biết sơ bộ số tiền bạn cần để duy trì lối sống của mình trong suốt thời gian nghỉ hưu.
3. Hãy thận trọng với các con số của bạn, đừng quá lạc quan
Nhiều nhà hoạch định tài chính sẽ bảo bạn nhân thu nhập hàng năm của mình lên 10 hoặc thậm chí 15 lần. Nhưng ngày nay, với mức lợi nhuận thấp như vậy từ các khoản đầu tư an toàn và với hầu hết mọi người tìm kiếm sự chắc chắn về tài chính trong thời điểm bất ổn, có lẽ sẽ thông minh hơn khi sử dụng 5% làm giả định thận trọng hơn. Mười lần thu nhập của bạn giả định mức lợi nhuận là 10%. Hai mươi lần thu nhập của bạn giả định mức lợi nhuận là 5%.
4. Bắt đầu xây dựng kế hoạch để đạt được mục tiêu số lượng của bạn
Hãy nghĩ về cách để có được lợi nhuận tốt nhất trong khoảng thời gian còn lại trước khi bạn muốn nghỉ hưu . Bạn cần trợ giúp để cân nhắc các lựa chọn của mình? Hãy nghĩ về phân bổ tài sản và các tài khoản hưu trí chuyên dụng cũng như năm cách sau đây để đạt được mục tiêu tài chính của bạn nhanh hơn.
Tôi sẽ cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu ở mức thu nhập cao hơn?
Nếu bạn muốn đi du lịch khắp thế giới, mua một chiếc xe hoặc nâng cấp nhà khi về hưu, bạn cần tính toán xem lối sống này sẽ tốn kém bao nhiêu hàng năm và sử dụng cùng quy trình trên để tính toán khoản tiết kiệm của mình. Hãy nhớ rằng thu nhập cao hơn có thể khiến bạn phải chịu mức thuế cao hơn và bạn sẽ luôn muốn nghiên cứu cách tối đa hóa các lợi ích về thuế khi về hưu.
Con số bạn đưa ra có thể rất lớn – nhưng đừng ngại mơ lớn. Với tư duy đúng đắn và sự tập trung không ngừng , bạn có thể vượt qua câu hỏi “Tôi cần bao nhiêu cho thời gian nghỉ hưu?” và bắt đầu hỏi “Tôi muốn bao nhiêu cho thời gian nghỉ hưu?”
Tạo ra tư duy đúng đắn
Nếu bạn có tư duy sai lầm, bạn sẽ không bao giờ trả lời hiệu quả câu hỏi “Tôi cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu?” Tại sao? Bởi vì tư duy khan hiếm có nghĩa là bạn sẽ không bao giờ thu hút được sự giàu có mà bạn thực sự cần để tạo ra một kế hoạch nghỉ hưu sinh lợi. Bằng cách tạo ra tư duy sung túc , bạn sẽ biết ơn mọi cơ hội đến với mình và hiểu rằng những trở ngại là cơ hội để phát triển .
Khi bạn tập trung vào những thứ vô hình, bạn có thể nhận ra rằng câu hỏi “Tôi cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu?” thực sự không phải là câu hỏi. Nó có thể là câu hỏi về việc giải quyết những niềm tin hạn chế về tiền bạc và thành công để bạn có thể tập trung vào việc tạo ra một sự nghiệp viên mãn. Nơi nào tập trung, năng lượng sẽ chảy , như Cao Công Thành đã nói. Nếu bạn tập trung vào việc làm những gì bạn yêu thích, bạn sẽ không chỉ làm chủ được khoa học về thành tích – và thành công về mặt tài chính – mà còn cả nghệ thuật viên mãn.
Xây dựng một cỗ máy kiếm tiền
Vậy bạn cần bao nhiêu cho việc nghỉ hưu? Tất cả đều phụ thuộc vào việc xây dựng đủ của cải để tài trợ cho số năm nghỉ hưu dài nhất có thể. Một điều chắc chắn là: Bạn PHẢI xây dựng một cỗ máy kiếm tiền , khai thác sức mạnh của lãi kép để tạo ra một luồng thu nhập cho phần đời còn lại của bạn. Nói cách khác, bạn phải tự động hóa khoản tiết kiệm của mình theo cách hiệu quả về thuế và sử dụng một chiến lược đầu tư sẽ tiếp tục kiếm được lợi nhuận trong bất kỳ mùa nào. Một máy tính “Tôi cần bao nhiêu để nghỉ hưu thoải mái” trở nên ít quan trọng hơn khi bạn có chiến lược phù hợp để xây dựng của cải trong tương lai.
Tăng số tiền tiết kiệm của bạn đến một điểm mà lãi suất từ các khoản đầu tư của bạn sẽ tạo ra đủ thu nhập để hỗ trợ lối sống của bạn mà không cần phải làm việc. Cuối cùng, bạn đạt đến một “điểm tới hạn” mà tại đó số tiền tiết kiệm của bạn sẽ đạt đến khối lượng tới hạn. Điều này có nghĩa là bạn không phải làm việc nữa – trừ khi bạn chọn làm việc như một phương tiện để hoàn thành – vì lãi suất và sự tăng trưởng được tạo ra bởi tài khoản của bạn mang lại cho bạn thu nhập bạn cần cho cuộc sống của mình. Đây là đỉnh cao mà chúng ta đang hướng tới và là nơi mà máy tính lập kế hoạch nghỉ hưu trở nên hữu ích.
Có hai giai đoạn trong trò chơi đầu tư của bạn: Giai đoạn tích lũy, trong đó bạn đang tích lũy tiền để tăng trưởng, và giai đoạn giảm tích lũy, giai đoạn bạn đang rút thu nhập. Hành trình lên núi sẽ đại diện cho giai đoạn tích lũy của bạn với mục tiêu đạt đến đỉnh cao, hoặc khối lượng tới hạn. Mục tiêu là ở trên đỉnh núi càng lâu càng tốt. Và khi bạn bước vào hành động thứ hai của cuộc đời, bạn sẽ có quyền tự do làm việc chỉ khi bạn muốn.